目錄
關於作者：路易斯．史嘉堤納
推薦序：讓你快速掌握且終生受用的理財寶典
引言：像愛惜你的身體一樣，善待你的財富
Chapter 1 醒醒吧！別再把錢放水流
若你不瞭解自己的理財方向，就無法達到自己想要的財務目標。先決定你在未來想要擁有多少財富；可能是房屋的頭期款、孩子的教育費、投資、急用基金、你的生活方式或是退休積蓄。接著，設立特定的理財目標，將它寫下，並時時提醒自己過著自律的生活以達到你的目標。
Chapter 2 買真正需要的，不要因為想買而買
購買任何東西之前，記得先做「需求測試」。詢問自己是不是真的需要這項物品或服務，而不是單純地想要而已。如果不是真的需要，就不要買。養成縮減的習慣，移除所有多餘的項目，只買自己真正需要的。
Chapter 3 別被你的慾望牽著鼻子走
我看過許多大學剛畢業的社會新鮮人，開著父母數十年才負擔得起的豪華車款，一輛取代一輛。而這些人的父母卻是自汽車消費鏈的底層開始，階段性地購入更好更貴的車款。然而，這些年輕人一出手便買下或租賃全新的豪華車款……
Chapter 4 別讓自己成了信貸與銀行業者口中的肥羊
記得，債務在妥當的使用之下是好的。若使用不當，則是摧毀你財務健康的癌症。只買你需要的，非必要時不要刷信用卡，並將你的債務保持在最低限度。避免任何的衝動性購買，保持良好的信用分數並時常作查詢。一次的失誤通常不會致命，所以失誤絕不是理財半途而廢的藉口。如果失誤，就立刻改正。
Chapter 5 你的理財態度決定你擁有的財富
財富不只是看我們擁有多少金錢，也是看我們如何生活。找出自己的優先考量，並依照下面的問題，決定什麼對你是最重要的：對你而言，真正的財富是什麼？是食物的品質？舒適的居家環境？與家人朋友相處的時光？持續地學習與成長？做善事？努力賺了一輩子的錢，卻到死都沒動到用一分一毫，這樣合理嗎？
Chapter 6 夫妻同心，點石也成金
當你我離開這個世界時，會希望給另一半留下什麼呢？是註定失敗的財務狀況，還是等待被鯊魚掠食殆盡？當然不會！我們希望另一半快樂安好。當務之急是，最少讓對方瞭解理財的基礎，如此當我們離開時，他們才不會犯下重大的錯誤，並過著舒適、財務健康的生活。
Chapter 7 養成記帳習慣並時常回顧瀏覽
記帳的習慣可以先從你的記錄及收據開始，找一個自己隨手可得的地方把它們收好；這地方可以是一份檔案、資料夾、抽屜或老舊的鞋盒，接著養成每天把收據歸位的習慣。將所有東西都放在一處，會幫助你更有組織、有紀律。當你需要任何一份收據或記錄時，就知道要去哪裡找了。
Chapter 8 找個值得信任的理財顧問
即使你有了優良的顧問，也要在作任何投資之前先自行調查。面對你可能購買的資產，要盡量深入瞭解。不要盲目地聽從小道消息或建議，即使是有成功長久合作經歷的人也一樣。要謹記：他們投入的可不是自己的錢，而是你的！若某項投資失敗，是你感到痛苦，而不是你的顧問。
Chapter 9 儲蓄？投資？傻傻分不清楚
雖然大家都知道投資非常重要，卻也是許多人理財時犯下大錯的地方。除了缺乏足夠的知識，或是如同我在Chapter8中所說的：跟錯了理財顧問。在書中接下來的部分，我將為您簡單地介紹最常見的投資類型。
Chapter 10 別把雞蛋放在同一個籃子裡
如果你決定要投資，記得要避險，不要賭上你所有的一切。最好用、最簡單明瞭的避險方法就是：「不能錯過的投資就是地雷。」最具公信力、最可靠的消息都不保證成功，所以要自我約束，不要將所有的錢投在同一處。寧可快樂地賺取小額利益，存活下來為明天而戰。
Chapter 11 善用通貨膨脹的衝擊來賺錢
雖然儲蓄應該是你整體理財規劃的一部分，但把所有的錢都存起來並不是個聰明的決定，因為你賺取的利息往往低於稅金及通膨率。有太多人在退休時自認財務健全，因為他們累積了足夠的退休積蓄，並可持續領取退休金與社會福利金。但是，往後的通膨卻可能剝奪了他們的消費能力、物價上漲、入不敷出的退休生活變成一種掙扎。
Chapter 12 善用稅務規劃財務，退休免煩惱
逃漏稅是違法的，但盡可能減低賦稅的金額，應該是每個想要累積財富之人的目標。由於政府設立了多種方式讓我們延徵、減少或免除本身的所得稅，因此好好地利用它們很重要，特別當你身處高稅率族群時。努力工作、賺錢、並盡量利用每項合法的優惠途徑。
Chapter 13 不需金窩銀窩，只要舒適就是好窩
除非你有辦法支付足量的頭期款，大約20%上下的金額，否則不要買房子。如果你付不起20%的頭期款，無法在未來30年內，按月繳交固定的房貸款項，你還沒準備好要購屋。等待、儲蓄、累積更多錢、購買較便宜的房屋、或更簡單的方法──租賃。現今的房屋市場正持續下滑，租房子是個不錯的選擇。別在財務上活活把自己掐死，你會為此感到後悔的。
Chapter 14 別讓汽車貸款跟你一輩子
我知道購買閃亮亮的新車令人感到非常興奮，可讓朋友及鄰居的眼睛為之一亮、向全世界宣告你的到來、並讓自己感覺價值連城。然而一段時間後，你的興奮和汽車的新穎外貌都會退去，但是汽車貸款不會；這筆開銷會跟著你許多年。
Chapter 15 貴不一定好，買你真正需要的保險才重要
無論是壽險、車險、健保、或是其他任何形式的保險，都是重要的。沒了它，你可能大量損失自身的淨值，並且當毀滅性的事件發生時，你可能會深陷債務之中。缺乏適當的保險，就像開車不繫安全帶；若發生意外，它可能摧毀你的財務本體。
Chapter 16 超出聯邦存款保險公司的限制
不要儲蓄金錢在無法受到保障的地方。如果你的儲蓄超過聯邦存款保險公司(FDIC)的上限，那就開個不同的帳戶或尋找其他金融機構。在這種充滿不確定的經濟中，許多銀行都處於財務不穩定的狀態，而且有些甚至會倒閉，所以你一定要確認自己的金錢是否受到完整地保護。
Chapter 17 為孩子準備教育基金，越早越好
提早開始每年儲蓄在教育基金裡，比等到孩子長大了才來借錢唸大學要可是便宜許多。當你儲蓄和投資時，你的金錢會成長並累積；反之，當你為了支付教育費用而借貸，你必須支付利息、且債務增加。就長期的理財面來看，累積資金比借貸更值得你去做。
Chapter 18 別忌諱做遺產規劃，它真的很重要
遺產說明書其中有一部分，會讓你列出所有物品的繼承人，這對遺囑而言太過細分了。然而，它或許對你的家屬們很重要，決定由誰繼承什麼物品的過程可能產生家庭衝突。你最不想要的就是家人在你走之後彼此鬥爭、分崩離析。將你的遺願寫下來，讓自己得以安息。
Chapter 19 換間小房，退休生活更悠閒
退休之後，你的生活會有所改變；你的需求將有所不同。想要擁抱人生，作出調整是必然的過程。因為收入將會縮減，你也要跟著縮減生活中不再需要的部分。縮減能幫助你省下金錢、時間、防止情況惡化。首要必須縮減的項目，就是你的住家……
Chapter 20 賺錢不盲目，那才是真正的財富
投資時間在對你而言最重要的事物上。通常時間比金錢來得重要，特別是當你把時間花在陪伴家人與朋友之上、做喜愛的事物時。
退休後，儘量去嘗試一些年輕時做不到的事情吧，像是從前買不起的東西或是沒時間做的事。畢竟你已經努力工作過，為了將來而累積財富，請記得這個「將來」已經來到。照顧好自己，過美好的一生。
後記：唯有持續嘗試不放棄，才能賺大錢
致謝 |
