精準投資：為什麼你的投資總是不如預期？5步驟打造自己的人生投資計畫


	如何讓你的財富穩定、確實、符合預期的增長？　　努力賺大錢就可以嗎？60%年薪700百萬美元的美國職籃球員，退休後5年破產！　　成為投資高手就可以嗎？偉大的投資人傑西．勞倫斯頓．李佛摩（Jesse Lauriston Livermore）最後投資失利自殺身亡。　　事實上不你必賺大錢，也不必成為投資高手，就可以讓你的財富穩定、確實的成長。你只要採用投資目標導向系統，就可以讓你穩健的達成人生財務目標。　　五個步驟：　　步驟一：先確定我們有哪些目標要達成？　　步驟二：考量想達成目標的問題點、時間點與預算？　　步驟三：依我們現在的狀況與執行方式，如何調整財務狀況達成目標。　　步驟四：設定好各種調整策略後，如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。　　步驟五：如果目標改變或各種意外發生、市場波動心理影響，知道如何調整來應對。　　其中步驟四的投資組合管理以：良好的品質（Q ）、合理的價格（V ）、充分的分散（D ）、足夠的時間（T ）為原則。總而言之，利用足夠的時間，也就是長期投資，讓複利效果，協助你的理財目標可以穩定、確實的達成。　　你也許會說，我想一夜致富。但是買樂透或是利用高風險的投資工具，是不時出現一夜致富的案例。但是不一定輪得到你。以這些高風險，近似賭博的工作來完成理財目標，大多數人到最後都會如竹藍打水——一場空。　　有計畫的投入資金，用穩定的方法進行投資，可以保證你長期累積一定的財富。而且它不會降低你中樂透的機會。本書特色　　指出讓財富可以確實累積的關鍵　　許多人投資股市賺了錢，但是始終沒有如投資書上說的「複利效果」發生，沒有見到「每個月10000元，年化報酬率8%，10年資金長一倍」。　　為什麼？賺了20%、30%，就清戶頭把錢移到各種不同的用途。如裝假牙、買名牌包、出國旅遊。下次又從頭開始，又賺了20%、30%，又買車、上課，結果又清戶頭。　　花錢沒有什麼不好，問題財富始終沒有累積，讓「複利效果」真的發生。原因是什麼？　　是因為你沒有為投資建立明確的目標，或是建立了目標，又沒把他和手段之間取得連結。最後終究無法積小勝為大勝。　　本書提出目標導向投資系統以確保你的財富如計畫累積。　　適合對人生有明確計劃的投資人　　用樂透來進行投資，以期達成財富目標。有時可立桿見影，但是沒有人有把握在達到設定目標完成時間時，可以達成目標。同樣的情況也出現在採用高險投資工具的投資人身上，你可能在賺爆之後破產。　　本書管理投資組合的原則，在於可以有效的達成目標。其關鍵因子包括良好的品質（Quality）、合理的價格（Value）、充分的分散（Diversification）、足夠的時間（Time）。適合對人生有明確計畫的人士。　　打造符合價值觀的計畫與投資組合　　有一個理財達人30歲就財富自由，但是他老婆一天開冰箱超過4次（浪費電），他就大發雷霆；有一個小資女25歲就買房，她每天都找一個同事吃飯，然後不付錢；有的人為了省錢，從不和朋友聚餐，杜絕一切娛樂。以上這些沒有什麼不好，只要你做的出來。　　所有的投資理財行為都必須配合當事人的價值觀。同樣是賺25000元，她可以每天坑同事，一個月擠出5000元來定期定額，你做不到。你一個月頂多1500。他每天不出門，天天在家看盤，歐股、美股、美股選擇權統統來。你則要唱歌、聚餐、健身。頂多買買0050、VTI。　　他沒有比你好，你也不比他差，只是你要依照你的條件、設定。訂定計畫，定時檢討，用符合你價值觀的方法，達成你設定的目標。　　跟隨本書的引導。打造符你價值觀的計畫與投資組合。讓理財成就你，而不是抺殺個人特質成為守財奴。　　提供明確執行方法　　觀念很重要，但是執行方法也很重要。比如再平衡的觀念很重要，但是要如何執行才省事又省手續費？　　如果你年初投資10萬在股市，另外10萬在債券。到了年底，股市價值增為12萬，債券的價值減為9萬。那麼你要將在股市的投資，減為10.5萬，而債市的投資增加為10.5萬。這是所謂的再平衡。　　不過對一般上班族而言，因為每月會有新的資金投入，要如何結合再平衡的動作？　　你可能認為，最簡單的方法就是錯開再平衡跟再投入的時間，這樣就不需更動每月投入的比例，依照原本設定的比例投入即可。但這樣可能會碰到前幾天再平衡剛賣出一些股票，結果今天再投入時又要再買回來的狀況，徒增交易成本。　　如果同時考慮再平衡與再投入，本書建議這樣做：假設決定的股債比例配置是70／30，最新總市值是股票85萬、債券25萬，而未來預計每月可以再投資2.5萬元，也就是一年投入30萬元。將30萬考慮進資產市值後，重新計算配置，股票的金額會是98萬、債券的金額會是42萬，所以調整內容就會是買進股票13萬、買進債券17萬，相當於每月定期定額買進股票1.08萬、買進債券1.42萬。　　本書提供明確的操作指引，減少你猜測，摸索的時間。專家推薦　　臉書粉專瀟湘夜雨版主巫明帆　　唯賀國際餐飲股份有限公司總經理吳家德　　策略思維商學院院長孫治華　　價值投資者／財經作家雷浩斯　　吉常同法律事務所律師吳軒宇　　恆春基督教醫院急診室主任林子峻　　高雄銀行副總經理陳守仁　　國立台灣大學財務金融學系教授陳彥行　　大任國際法律事務所主持律師陳建宏　　高中國文老師／詩人蔡雅婷（鹿鳴）　　國立中山大學企業管理學系助理教授盧憶　　《HiStocK 嗨投資》共同創辦人管繼正　　《ET today》財經節目主持人／《上班就該懂的事》作者劉姿麟


	目錄推薦序自序洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到家庭財務醫生邱茂恒序：命運跟我開了一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生序論 1.什麼是目標導向投資系統？ 2.為何目標導向投資系統可以安心執行與達成？第一章：我們常見的四種財務黑洞，讓金錢在我們眼皮下自動溜走第一節：家庭支出分配搞不定，錢總是存不下來第二節：如何準備子女教育金，讓孩子面對未來挑戰更有信心第三節：明明自己薪水不算低，但總不知道錢跑到哪裡去第四節：保費卡住現金流，沒辦法順利讓錢靠投資長大第二章：以目標導向投資系統打造人生藍圖第一節：清晰完善的人生計畫，是投資成功的必要條件第二節：目標：為什麼要投資第三節：問題：為何投資常常沒有好結果第四節：診斷：現有的投資模式能否達成目標第五節：設計：重新建立投資計畫第六節：執行：執行並檢視，優化投資組合第三章：要開始投資了，我們還需要留意哪些細節第一節：QVDT投資組合原則：實現目標的投資架構第二節：Q（Quality）：良好的品質第三節：V（Value）：合理的價格第四節：D（Diversification）：充分的分散第五節：T（Time）：足夠的時間第六節：再平衡：投資組合的調整第七節：檢視投資組合的時機第八節：QVDT架構下生產力基礎主動投資策略第九節：QVDT架構下生產力基礎ETF投資策略第十節：QVDT價值投資策略架構第十一節：如何運用五步驟打造我的投資組合第四章：實際具體個案的盲點發現與問題解決第一節：家庭支出分配怎麼做？該堅持 AA 制嗎？家庭財務規劃助小資夫妻存第一桶金第二節：如何幫孩子存教育基金？子女教育基金規劃，ETF、存股、保險優缺大解析第三節：年收破百萬，存款卻卡關？做好人生財務規劃，每年儲蓄多存下20% 第四節：年薪超過300萬，高薪族如何資產管理？理財顧問協助財務規劃，讓投資更安心結語