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如果你很年輕,對家人有責任感,希望用最低的代價,換取最高大的保障,那麼投資型人壽保險是一個很好的工具。只是它也是一個有「爭議」的投資工具,因為許多人忘了它的主要目的在於保險,而非「投資」。因為對它有錯誤的想像而產生錯誤運用方式,最後產生受騙的感覺。 投資型保險簡單而言,就是可以與投資標的連結(由保險公司提供選擇)的人壽保險或是年金保險。它背後的操作相當複雜,需要相當詳細的說明。 舉例而言,對一個30歲的年輕人,假設選擇購買某市售投資型人壽保險,年繳6萬元保費,連續20年,目標保額設定600萬元,選擇的連結標的年化報酬率是3%(這是很務實的評估,持續幾十年,每年都賺3%雖然不太可能,但只要標的選得好,時間夠長的話,平均年化報酬率3%是有很高的達成機率的)。那麼20年後解約,你可以享有約126萬左右的保單帳戶價值。如果你不解約,在繳滿20年後,仍可以獲得相當時間的保障。 不過投資型人壽保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%,那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67.3萬。 這樣算下來,如果「順利」,你是可以用極低的成本(以上例而言,你的解約金還高於付出的保費)來取得高額的保障。 如果這個年輕人選擇投資型年金保險。以某市售商品為例,在年繳1萬人民幣,連續20年的情況下。若連結的商品年化投資報酬率同樣為3%。那麼在第30年開始,可以領取年金終身,月領1077人民幣,並保證至少15年。 投資型年金保險若連結的商品年化投資酬率為-3%,那麼在第30年,只能一次領回104158元人民幣。 因此,購買投資型保險,你也必須對連結的投資標的有一定的了解。才能充分發揮投資型保險的效益。 本書全面解析投資型保險的原理及相關知識。讓你可以清楚判斷是否要購買相關的商品,不會因為誤解而浪費了金錢。 本書特色 大量案例,降低小白入門的困難度 金融商品的產生,會運用到許多日常生活碰不到的概念,因此入門的門檻其實不低。本書解決的方法是利用大量的案例來說明。讀者如果看內文覺得吃力,不妨先往下看案例。會更容易進入狀況。 看懂保險公司網站的資訊,收集資料不求人 所有保險公司都會把相關商品資訊放在網站上。只是大量的專有名詞,讓一般消費者望而卻步。本書替你用白話解釋網站在的「文言文」條文。讓你可以輕鬆看懂每一家保險公司的投資險商品。 操作實務建議,讓你少走冤枉路 由於投資型保險可以依人們的生命周期而調整。因此作者建議讀者在30歲到65歲階段以投保較高的保額為主要目標。而在65歲之後將它從以保障為主,調整改變為儲蓄目的。投資型人壽保險中的保單帳戶價值,是高齡者財富移轉的良好工具,善用保險「有條件」可免納入遺產稅,在財富管理上達到最優效益。 專家推薦 中華電視公司前總經理 莊豐嘉 中央廣播電台前新聞部經理 沈聰榮 國立政治大學教育系特聘教授 秦夢群 財經主播、主持人、前上市公司發言人 劉姿麟
前言 第1章 投資型保險概論 CH1-1.投資型保險概論 CH1-2.投資型保險內容可依人生收支曲線而調整 CH1-3.保險法重點提示 CH1-4.保險3種人要怎麼寫比較好 CH1-5.投資型保險有可能要申報課稅 第2章 投資型人壽保險的一般帳戶 CH2-1.教你看懂投資型人壽保險的保單條款 CH2-2.投資型人壽保險的保險商品說明書 CH2-3.投資型人壽保險乙型(B型)的保費費用和保險相關費用說明 CH2-4.投資型人壽保險甲型(A型)的保費費用和保險相關費用說明 CH2-5.投資型人壽保險的給付項目 CH2-6.投資型人壽保險的死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範 第3章 投資型年金保險的運作原理 CH3-1.教你看懂投資型年金保險的保單條款 CH3-2.投資型年金保險範例說明 第4章 認識分離帳戶中的投資標的 CH4-1.認識基金和ETF CH4-2.基金和ETF的操作策略 CH4-3.認識非投資等級債券基金 CH4-4.專家代操的類全委保單 CH4-5.認識結構型債券 第5章 投保實務 CH5-1.購買投資型人壽保險要知道的事 CH5-2.購買投資型人壽保險注意事項 CH5-3.投資型人壽保險得附加一年期附約 CH5-4.用投資型年金保險來操作月配息非投資等級債券基金,可增加收益 CH5-5.網路辦事好方便 CH5-6.投資型保險PK儲蓄險和年金保險
作者簡介 吳家揚 台大化學研究所、交大經營管理研究所,雙碩士;美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院短期進修。 34歲參加經濟部跨領域科技管理專案(MMOT),人生眼界大開。因工作和投資得當,37歲財富自由,42歲從半導體業退休。樂透人生已過11年,跨領域終身學習實踐者,目前致力於投資理財教育推廣,協助中產民眾晉階成為有錢人。 高中時代(1986年)即投入股市,台股資歷36年,對股票投資情有獨鍾且具心得。擁有CFP(國際認證高級理財規劃顧問)、CSIA(證券投資分析人員)、保險、期貨、信託等15張金融保險證照,具銷售台灣任何金融保險商品資格。 現為《今周刊》幸福熟齡專欄作家。 FB粉絲專頁:吳家揚的樂透人生;FB社團:賺錢DIY、稅務雙保DIY。 * 6本著作 1.《做對四件事,不再當工作的奴隸!》 2.《照著做,提前10年享受財富自由》 3.《從5000元開始,以小錢搏大錢》(此書入選2019年國圖社科類好書推薦) 4.《最強保險搭配法則》 5.《人生五張表,你也可以F.I.R.E.》 6.《投資型保險最重要的大小事》 * 雜誌封面人物:Money錢98期、民報34期、優CARE系列19和20。 * 電視:WINTV_30卡卡、東森_雲端好生活、TVBS。 * 廣播、雜誌、podcast等等專訪,常受邀專題演講。 * 舉辦多場股票投資和財報分享、新書發表讀書會。 * 聯絡方式:ivanwu1003@gmail.com。
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