目錄
推薦序 開啟基金投資致富之門 友邦投信總經理 ◎張一明
自 序 為你實現小額投資致富的夢想 前匯豐銀行信託投資分處資深副總裁 ◎楊偉凱
前 言
Part1 買錯基金， 無法幫你生財！
1.為什麼投資基金會陪錢?
投資基金的奇特現象：套牢的多，賺錢的少
投資基金2大成功關鍵
2.為什麼定期定額會賠錢？
原因1:投資標的過於狹窄
原因2:從高點開始投資扣款
原因3:無法堅持到底
3.搶到募爆基金很開心，但可能是痛苦的開始？
五星級基金變燙手山竽
越多人買的基金越好?
反向思考、捨熱擇冷
4.投資基金前，先避免六大盲點
盲點1：低淨值的基金比較容易漲
盲點2：新基金比較好
盲點3：挑選計價幣為強勢貨幣
盲點4：未經核備的基金更珍貴
盲點5：規模愈大的基金愈好
盲點6：手續費低的基金比較好
Part2投資基金，累積3千萬的財富！
1. 一生幸福的理財規劃
設定明確理財目標
2.六年存到第一個100萬
3.以100萬為基礎邁入500萬
活用「核心+衛星」策略
繼續加碼定期定額基金
邁向3千萬的終極目標
4.利用基金幫你存足教育基金
學雜費年漲10%以上
愈早準備，負擔愈輕
先保本，再求較高收益
5.利用基金幫你存足退休金
平均壽命增加、少子化成趨勢
概算自己所需的退休金
退休理財工具3大特性
Part3 小心！理財專員沒說的事！
1. 不要投資B類基金
B類基金3大賣點
「提前贖回費」與「分銷費」惹爭議
事前瞭解預設投資年限
2.短進短出虧更多
把基金當股票，賠了夫人又折兵
中長期持有，才是投資基金的致勝王道
3.主打基金不一定最好
不要盡信理專推薦的基金
至少要懂得問問題
4. 一場遊戲一場夢的熱門基金
熱門基金常常套牢最多投資人
挑選中長期表現佳的基金
5.賺了價差，賠了匯差
投資台幣計價的境外基金，可避匯率風險嗎?
避險成本，由全體基金受益人買單
持有不同主要國際貨幣分散風險
6. 賺到配息，賠了本金
配息後，基金淨值就會下跌
不要賺到配息傷了本金
7.境外基金快要課稅了
注意課稅前的贖回潮
8.基金可以用技術分析找買賣點嗎？
基金淨值走勢圖，無法提供買賣時點
遠離用技術分基金的理專
9.基金永遠都是買賣未來的價格
算錯時間，賣在最低點
影響報價的變數多
10.注意銷售機構收取的各項費用
申購手續費
申購差價手續費
轉換手續費
信託保管費
其他費用
Part4你適合投資哪種基金類型？
1.傳統型基金：股票型、債券型、貨幣型
股票型基金（Equity Fund）
債券型基金（Bond Fund）
貨幣型基金（Money Market Fund）
2.平衡型基金：成長與收益兼顧
追求穩健合理報酬
3.組合式基金：排除選基金的煩惱
適合沒時間理財的投資人
支付雙重管理費
應該避免的組合基金
4.傘型基金：具有資產配置概念
指定目標期限，專人操作
一次滿足不同需求
5.避險基金：多空都可以賺錢
投資標的不受限
過去十年，投資報酬率高於全球股市
有錢人的投資工具
6.指數型基金：能賺取與大盤對等的報酬
沒有選股的煩惱
管理費較低，充分分散風險
適合波段操作
7.零手續費基金：百分百投資，贏在起跑點
能少付錢就是多賺
適合小額投資人
8.絕對報酬基金：穩中求富
擺脫大盤影響，追求穩定的「正報酬」
漸成歐美投資主流
參考過去績效再投入
9. 保本型基金：到期保證拿回約定本金
保本比率愈高，參與率就愈低
市場呈現空頭時，最受歡迎
投資時間長，資金短期調度難
10. 私募基金：有錢人專屬
持股比例無上下限，操作靈活
資產超過1千萬台幣才能投資
Part5投資基金成功的五大撇步！
撇步一：慎選基金管理公司
1.曾發生人謀不臧之事
2.資產管理規模太小
3.不同基金的績效落差太大
4.產品線太狹窄
精選10大投信及境外基金公司
堅強團隊比明星經理人重要
撇步二：資產配置是決勝關鍵
做對配置，躲過股災
不要高估自己預測市場的能力
資產配置3個策略
資產配置的精髓不在比例
撇步三：以核心基金為主，衛星基金為輔
核心基金：波動較低、績效穩健
衛星基金：賺取短期機會財
以「人生階段」配置核心基金及衛星基金
核心基金有閒錢就買、衛星基金低買高賣
挑選你的強棒衛星基金
利用網路銀行設定停利、停損
小跌小買，大跌大買，不跌定期定額買
撇步四：善用定期定額投資
適合忙碌的普羅大眾
選擇波動小的基金為宜
利用定期定額節稅
撇步五：掌握市場投資趨勢
跟著景氣循環挑基金
趨勢1：替代能源及環保概念的基金
趨勢2：人口趨勢概念的基金
趨勢3：金磚、金鑽為首的新興市場概念基金
Part6如何挑選會賺錢的基金！
1.Step by Step精選賺錢好基金
30秒內掌握基金挑選原則
花10分鐘選定你要的基金
新手立刻上手必殺招數
2.懶人基金挑選術
從得獎紀錄找基金
從組合基金的持股找基金
從金融機構推薦的名單挑選基金
3.8大核心基金推薦
沒有及時贖回反賠錢
過去績效不代表未來
定期檢視，確保「好學生」不變壞
4.如何發掘衛星基金？
最佳績效排行，出列！
檢視挑選方法
留意短期內異軍突起的基金
Part7 成為基金大贏家！
1. 基金費用要斤斤計較
如何降低申購手續費
挑選低基金管理費及保管費
挑選無轉換手續費
挑選無基金買賣價差
挑選低信託保管費
挑選無申購差價手續費
其他費用及交易成本能省即省
2.到哪裡買基金最划算？
4項評比幫你挑選好通路
3.先問風險再問報酬
如何利用指標來衡量基金風險
投資基金的一般性風險
4.釐清基金投資目標
短期振盪無關長期目標
分戶管理，專款專用
5.投資人生的第一檔基金
增加對投資基金的瞭解
從金額小、風險小做起
習慣基金價格漲漲跌跌
6.反向操作容易賺大錢
新基金募爆、舊基金停售
明星大談投資經
投資書籍暢銷
金融機構基金手續費收入，屢創新高
7.善用免費的網站資訊
8.定期檢視你的基金 |
