★★★亞馬遜4.5星讀者好評★★★
WILEY經典「The Little Book」系列
《投資金律》作者威廉．伯恩斯坦 專文推薦
《華爾街日報》兩位最知名的作者 聯手打造最堅實的理財指南
●《金錢超思考》《慢慢致富》作者喬納森．克雷蒙
用21堂理財通識課，帶你過一個不為金錢焦慮的人生！
金錢和人際關係、感情一樣，被視為人生最大的幾個焦慮來源之一，從日常生活的食衣住行，到結婚基金、孩子的教育經費、退休金的準備，大多數人每天總是在為缺錢而煩惱，而金錢更幾乎與快樂畫上等號。但克雷蒙將在本書為你打破這層連結，重新建構與金錢的關係，且提供21條理財通則幫助你穩定達成財務自由。
你有以下的理財困擾嗎？
●我完全不懂理財，一開始該做什麼？
先想一想：你為什麼想要理財？是想要買房、結婚、或為孩子存學費，還是養老？
你可以這樣做：首先要設定理財目標，至少要了解，我大概需要在什麼時候存到多少錢。其次，要弄清自己目前的財務狀況，像是目前的收入、存款、以及平常的生活開銷，這樣才能擬訂合適的理財策略。但，更重要的是，假若你發現自己無法滿足所有的財務目標，作者建議你：一定要先以存退休金為首要目標！
●我身背負債，根本沒有「財」可以理……
先想一想：這些債是怎麼來的？我能不能減少這些開銷？
你可以這樣做：先別管投資或儲蓄了，馬上從利息最高的債務開始依序還起，不這樣做的話只會愈來愈窮，只要消除這些債務帶給你的「負利效應」，將大大改善現金流與財務生活。
●我薪水很低，每個月房租跟生活費就占掉一半以上了，根本存不到錢……
先想一想：這些生活費，哪些是不必要的？
你可以這樣做：每次都是到月底才把花剩下的錢存起來嗎？從現在起，不如拿到薪水就把該存的存起來，剩下的即可放心花用，多存20%比投資多賺2%還強十倍。
●我想要投資，該買什麼呢？
先想一想：你有多少可支配的金錢和時間？
你可以這樣做：沒太多錢或是沒時間可以做研究的話，就別買個股了，直接買低成本、便宜的指數基金，可以省下大筆的手續費和交易費；同時用分散投資創造多元的投資組合，可以有效降低風險與提高長期獲利。
●我必須賺更多錢，才能過得幸福……
先想一想：你現在有立即的辦法可以賺更多錢嗎？
你可以這樣做：如果你現在沒辦法立即賺更多的錢，那你可以藉由改變用錢的方式來增加幸福感，像是(1)把錢花在購買體驗，而不是物品；(2)把錢花在朋友跟家人身上；(3)把錢用來幫助其他人。透過改變對錢的使用方式和想法，你將會對金錢產生感謝，而不是恐懼！
不論是青年、中年、還是老年，本書的21條理財通則可以在人生的任何階段為你提供明確的指引。這21條通則可以幫你減少支出、提高收入與儲蓄，並讓生活的各種層面更有保障，更重要的是，讓你的財務生活與快樂人生可以有效連結。
●《華爾街日報》有史以來最知名理財專欄作家傑森．茲威格
為你量身打造「最安全」的獲利守則
金融詐騙事件頻傳，無時無刻都有人受騙上當，失去仰賴終老的退休金或血汗錢。
還記得那場500多億美元、長達20年的金融詐騙案，
伯納．馬多夫騙走的是，那些你所以為最聰明的人的錢，
例如：知名經濟學家亨利．考夫曼（Henry Kaufman）、製片家史蒂芬．史匹柏（Steven Spielberg）、
媒體大亨莫堤摩．祖克曼（Mortimer B. Zuckerman）等人。
千萬不要以為自己會是那個例外！
投資應該攻守合一，你的財務狀況必須建立在安全的基礎上。
該怎麼做？
【投資前：謹守投資三戒】
當代最具影響力金融評論家傑森・茲威格提出「投資三戒」，
教你看清市場陷阱、戰勝自己的貪欲、打造安全資產組合，
進而實現安然致富、財務自由！
■迷思1：投資自家公司獲利多？
錯！無論是房屋、股票、基金、債券，所有投資都有金融資本和人力資本兩種風險，因此，絕不要將雞蛋放在同一個籃子裡。舉例來說，假設你任職於A公司，就不要投資A公司的股票，就算仍想持有，比例最好也不要超過投資組合的10％。
→戒律1：不要去冒不必要的風險。
■迷思2：高收益和低風險可以兼得？
錯！世上沒有絕對安全的投資，如果有基金經理人宣稱可以讓你「比現金的報酬更多，風險卻更低」，或「收費較高，是因為收益也較好」，這絕對是詐騙陷阱。風險低和收益高都是可能實現的，但絕不可能同時出現在同一筆投資。
→戒律2：如果不能確定會有收穫，就不要去冒險。
■迷思3：槓桿型、反向型ETF能放大獲利？
錯！對短線交易者來說，這或許是個好工具，但對尋求投資安全的長期投資者來說，那會是一場災難。因為好績效時的收益會加倍成長，但別忘了，壞績效時損失也同樣翻倍，甚至會讓你愈跌愈深，無法翻身。
→戒律3：如果發現自己可能輸不起，就不要冒險做投資。
【投資時：打造理想的投資組合】
理想的投資組合應該既「穩定」，又具「流動性」，
也就是，既要有不會消失市場價值的資產（穩定），
也要能隨時能將之換成現金，且不會損失太多（流動性）。
請遵守以下3大原則，彈性調整自己的投資組合：
■原則1：務必建立財務的流動性水庫
如何評估自己的資產是否具有流動性？很簡單：看看自己在沒有其他收入的狀況下，能否以現金支撐一年的開銷。如果可以的話，表示資產頗具流動性，可考慮取一部分投入風險較高、報酬也較高的投資。
■原則2：不要被灌風的投報率所迷惑
債券是一種安全資產，可以用來對抗通貨緊縮，讓你的投資組合安然度過難關，但千萬不要以追求高殖利率為優先考量，你該看的是整體報酬率。別在經紀人的慫恿下，一窩蜂選購號稱高投報率的標的，因為此舉等於是將自己口袋裡的錢，變成他們的高佣金。
■原則3：永遠等到第二天才去投資
每個人的風險承受度都不一樣，這也取決於當下的環境和最近的利得與損失，但最重要的是承擔風險的能力，記得要自問：未來的收入和花費需要會有什麼變化？而且，永遠不要在一個投資想法浮現的當下就去執行，耐心等到第二天，看自己看待事情的角度是否不變。
此外，本書還要教你
1. 避免在投資時陷入心理偏誤，如何利用反向思考；
2. 識破詐騙集團常用的話術，守住你的財富；
3. 為你歸納出實用的19項提問，篩選出適合的理財顧問；
4. 告訴你怎麼和另一半攜手合作，做到聰明的分散風險。
……
跟著本書的建議執行，就能為自己打造最安全、最堅實的投資基礎。
|
