我用基金‧保險 3年賺到100萬：簡單5張表格，幫你達成財務自由！【稅務專家傳授入門版】


	★200萬名讀者，6000萬人次網路學習！　　★從零基礎變成理財高手的最佳指南！　　為何很多人畢業五年後，仍存不到錢呢？　　因為不懂得富人的理財方法！　　本書幫你突破盲點，學會正確理財，　　從檢測自己的財務狀況開始…… 　　註冊稅務師簡七，曾任職4大會計事務所與世界500強企業，從事財務工作。競爭激烈的環境讓她體認到，賺錢不是容易的事，培養理財頭腦是每個人都需要的。因此，她透過網路社群與線上課程，推廣理財知識與方法，至今已幫助成千上萬的人解決財務煩惱。書中敘述井井有條，網羅不同職業與年齡層的案例，並針對投資、保險、資產、風險、安全這五方面，提供實用表格，教你建立完整的理財邏輯，學會富人如何聰明花錢與投資，3年就能賺到100萬，日積月累達成財務自由！　　★為何存不到第一桶金？５步驟讓你灌滿財富水池　　告別窮忙的第一步，就是面對真實的財務狀況，將自己的資金想像成蓄水池，畫出「財富水池模型」。　　【第1步】分析財富水池　　．日常現金池：高頻率、小額的日常生活支出，例如餐飲、交通費、治裝費。　　．中短期目標池：低頻率、大額的支出，例如房租、保險費、緊急預備金。　　．長期金鵝池：無特定用途的強制儲蓄，用於長期投資。　　【第2步】強化收支結構：分析花費的內容，訂定各種支出與用途的比例。　　【第3步】消滅拿鐵因子：降低每天生活中可有可無的習慣性支出。　　【第4步】培養儲蓄習慣：用「先支付自己」、「10/50法則」兩個訣竅。　　【第5步】管理財富水池：將累積的資金分配到不同的理財投資管道。　　★你的財務體質是否健康？透過４指標來診斷　　定期為自己的財務狀況做體檢，徹底發掘哪些潛在因素會妨礙理財投資，才能及早調整作法進行修正。　　【指標1】應急能力：準備一筆隨時可用的資金，以因應三至六個月的生活支出。　　【指標2】償債能力：透過「財務槓桿」，利用自己和別人的資源，獲取更高收益。　　【指標3】保障能力：一旦遭逢意外和疾病，你的保險額度足以照顧自己和家人嗎？　　【指標4】生息能力：當投資的收益能支付生活費用，就不必汲汲營營地工作。　　★想要加速該學什麼技術？定期定額存基金最快　　作者將大多數人在投資基金時遇到的各種疑慮，歸納為四個常見問題，並提供解方，讓你掌握低風險的投資方法。　　【問題1】為何要選擇定期定額（定投）的方式？　　因為定存利率無法打敗通貨膨脹率，定投可以幫你養成儲蓄習慣，避免選錯買賣點，更避免受到價格上下波動的影響，而能獲利更多、虧損更少。　　【問題2】定投的時間是否越長越好？　　其實，應該觀察定投期間是否跨越了「微笑曲線」，因為…… 　　【問題3】在定投期間，是否要設定停損點？　　對於純粹因市場波動造成的虧損，你不必過於擔心，只要考慮基金本身有沒有問題。不過，怎麼發現基金是否有問題？你必須考量…… 　　【問題4】該如何設置定投的金額與頻率？　　這筆資金應是三、五年內不必動用的錢，並根據階段性需求做調整。對上班族來說，按月投資是最便利的。　　★如何小心風險以免前功盡棄？用小保險…… 　　在建構財務體系的過程中，可以用少額可承受的保費，轉移難以承受的風險與經濟損失。風險分為三類：　　•大事：發生機率低，但對生活與財務影響重大，例如死亡、殘疾或重疾。　　•小事：發生機率高，但對生活與財務影響較小，例如小意外、小門診或住院。　　•無事：不是轉移經濟損失，而是為了獲得更多財富，例如投資、養老或教育。　　而且，買保險有三大原則：買對人、買對險、買足額。但該怎麼做才對？　　本書中搭配圖表詳細解說，讓你一目瞭然。名人推薦　　平民保險王　劉鳳和


	目錄前言　學會稅務專家的理財訣竅，比賺高薪更重要第1章　【GOAL】養成理財習慣達到財務自由別只是努力工作，還得上一堂財富入門課真正的財務安定，是擁有對金錢的掌控力鹹蛋配白飯又勒緊褲帶，敵不過飛漲的物價你想過什麼樣的生活？首先釐清理財目標理財一點也不難！3方法幫你做好準備我實現財務自由的過程中，歷經3個階段第2章　【COST】懂得花錢讓你3年存第一桶金小資族也能買車買房！配合人生目標做規劃用SMART原則，計算理想的生活需要多少錢複利3要素的威力，連愛因斯坦也吃驚！懂得花錢才能變有錢，你能抗拒「名人推薦」嗎？購物時容易失心瘋嗎？聰明消費必備4絕招 5步驟灌滿「財富水池」，23K也能擺脫月光第3章　【CHECK】小心你的財務破口利用4項能力指標，即早發現財務有何異狀借貸也是種投資！挑對管道讓資金周轉更靈活回答3問題，你可以避免扛錯房貸變房奴除了親友，借錢管道還有銀行、線上借貸平台…… 信用卡是你的財務幫手還是幫兇？用6問題來分辨第4章　【INSURANCE】我用保險的小錢避大浪社會保險是生活的基本保障，你不可不知如何維持社會保險不中斷？3種常見狀況與解方挑選保險必須衡量風險承受度、財務狀況與…… 買保險有3大原則：買對人、買對險、買足額壽險、意外險、醫療險、重疾險，各保多少才好？第5章　【FUND】第一次買基金就上手買基金就像上餐館，想吃好料得交給專業別急著點餐！不同類型的基金各有優缺點為何定期定額做投資，即使大盤下跌也能賺？定投時間多長才對？要觀察是否跨越「微笑曲線」定投是否需要止利止損？必須考慮一個關鍵因素選擇定投的金額與頻率，要注意的細節是…… 這樣的基金組合，讓你贏過90％的投資者第6章　【FORM】5張表讓理財投資攻守俱佳活用5張表格，你可以兼顧獲利與保障【風險表單】評估承受風險的能力【投資表單】釐清投資邏輯並檢查缺漏【資產表單】盤點資產與調控收支【保險表單】未雨綢繆正確選購保險【安全表單】建立全家人的安全網 6步驟循序漸進，你的財富就翻轉好幾倍結語　讓理財更簡單，讓人生更自由