財商：不費力才會贏

從財商 R.I.C.H出發
走向複利人生
 
理財，像種一棵生命樹。
 
Ｒ──重構思維（Reframe）
你得先知道，這棵樹要怎樣才能真正長高，才能在風雨來時，有地方遮蔭。心態是根，根不穩，樹就會倒。
 
Ｉ──收入（Income）
你種出來的果實，不是用來一口氣吃光。一部分要拿來養自己，一部分要留起來，為冬天做準備。你的果實要能夠保存，也要知道放在哪裡，才不會被偷走。
 
Ｃ──放大資本（Capital）
當你有了一籃健康的果實，就該學會「種出果實的種子」，讓每一顆果實，都有可能長出一棵新的樹。
 
Ｈ──收穫人生（Harvest）
當你的林子越來越大，你終於不用追著錢跑。你可以選擇自己想過的生活節奏，有時間、有選擇，也有餘裕去看風景。這才是理財最終的意義。
 
理財，不只是財務的成長，更是生命的修行。
從心出發，從根開始。
慢慢種，總有一天，你會在自己的樹蔭下乘涼。
 

〔第1章〕把根扎深就有高度：扎根財富樹的第一步，根部不爛、財富終將茂盛
R──Reframe先調整觀念，打破「錢不夠不能投資」的迷思
01、如果財神爺沒理你，一定是：沒開始，賭運氣，想全贏。
02、停止嫉妒和抱怨！就算投錯胎，你也可以成為富一代
03、兩個小招數讓你擁有理財情商
04、把自己當成一家公司來投資
 
I──Income投資要快、要簡單，ETF或指數化投資是最懶的開始
05、傻即是聰明：定期定額，說來簡單，但你一定要瞭解的技術！
06、被動投資，才有被動收入！先存再花是唯一法則
07、問什麼時候可以進場的人，還是別進場吧！
08、在投資上太勤快的肯定不是聰明人──為什麼聰明人竟然要你傻傻的持續買進
 
C──Capital紀律＋時間＝複利的奇蹟，避免短視近利的操作
09、複利效應：不要輕易離開市場，因為我們要用錢滾錢！
10、讓你的財富就像雪球滾大
11、不要想當投資5A優等生，人生比的是耐力堅強
 
H──Harvest財務習慣：自動化投資、控制開支；房子：讓它變成進可攻、退可守的資產，而不是壓垮財務的負債
12、急著想要用錢賺錢，遇到的只能是詐騙集團
13、不要死腦筋，你也可以用高風險投資培養勇氣，但是……
14、知道會死在哪裡，就不要往那裡去
15、不要在投資上太燒腦反而會賺錢──以投資為業？省省吧。
16、為什麼都在投資，但下場完全不同？──兩個史上偉大的投機者給我們的啟示
 
〔第2章〕投資成功必備的心理韌性：投資人該留意的十大心理偏誤
01、從眾效應：別做跟著跳崖的羊
02、損失趨避：你越討厭賠錢感，越會賠錢
03、誘因偏誤：相信和你「利益衝突」的人是理財大忌
04、誤信權威偏誤：我聽專家的就好了
05、錨定效應：不要像被大頭針釘住的標本
06、心理帳戶偏誤：你該反過來利用人性弱點過好人生
07、互惠偏誤：金錢觀老是混了感情觀？別把理智和感情混為一談
08、破梯效應：理財也是修行──不讓羨慕嫉妒恨操縱你
09、沉沒成本謬誤：沉沒成本歸零，你才跑得動
10、信任偏誤：別把錢交給「代理人」──投資不難，自己來
總結──其實你一定會偏誤，只要不離開航道，你還是會到
 
〔第3章〕製造財富的底層邏輯：從小富到財富自由
01、退休金永遠不夠！被動收入無法戰勝通膨，就別提退休
02、只要我們還活著，通膨永遠是敵人！買房能抗通膨嗎？
03、買黃金抗通膨，跟著老祖母的腳步，對嗎？
04、保險不是投資：把保險跟投資劃等號，幾十年後你會發現收益少得可憐！
05、如果理專告訴你買債券最安全，建議你換個人吧
06、股債平衡不是最佳策略！理財專家的建議現在不靈了
07、最好的債券就在腳下：其實你可能老早就有優質「債券」資產了
08、為什麼你不該只存金融股：太愛現金的人，會忘了獲利要成長
09、現代人別怕適度負債，你的錢早就被有錢人借去滾錢了
10、財富自由比你想像中不容易
11、人生只要做對一件事就能安然養老！
12、開源永遠比節流重要，太會記帳不會致富
13、足夠的現金流是你的護城河：同時準備第一桶金和「不時之需」
14、不要買「萬一……我可賠不起」的金融商品，守住財務的安全邊際
15、真正財富自由：年輕的時候用時間換金錢，中年一定要用金錢換時間

吳淡如
Podcast節目《人生實用商學院》，累計超過10億下載。
臺大EMBA、上海中歐國際工商學院碩士。
歷史學博士、中歐商學院博士候選人。
著有《人生實用商學院》系列理財書，長期占據排行榜。