圖解個人與家庭理財（4版）


	#一單元一概念，迅速掌握個人與家庭理財的關鍵與祕訣。　　#涵蓋個人與家庭理財必備常識。架構完整，內容豐富。　　#理論＋實務＋時事三方並進，富足人生有跡可循。　　#圖文並茂．容易理解．快速吸收。　　自2005年起，「什麼都在漲，只有薪水沒漲」的街坊順口溜開始流行。2009年，「22K」的低薪門檻持續數年。到2025年，全臺房價所得比攀升至10.65倍，臺北市房價則是家庭平均收入16.36倍。此情此景，個人與家庭理財成為社會大眾的必修課。　　個人理財課15分鐘額滿　　作者從2011年起在大學講授「個人理財」通識課程，開放選課15分鐘後，80人額滿。四分之三皆是大三與大四學生，而不是修通識課的低年級學生。經過調查，九成以上修課是為了「學習投資賺錢之道」。在不點名情況下，學生出席率達七成以上，學生的心態是「翹課就是跟錢過不去」、「翹課的代價很高」。　　君子愛財取之有道，本書即為作者將自己累積的豐富知識及有趣的授課經驗與讀者分享，傳授讀者「小富之道」。好評推薦　　劉正仁／夢想銀號科技公司執行長


	目錄自序第 1 章三個需要投資理財的原因 Unit 1-1 人生四階段的資金需求 Unit 1-2 臺灣年輕人不婚不生，主因在低月薪與高房價 Unit 1-3 高房價壓垮許多家庭 Unit 1-4 勞工保險提撥月退快易通 Unit 1-5 長壽的財務危機：成為下流老人 Unit 1-6 理財白癡第一種：錢存銀行，利率1% Unit 1-7 理財白癡第二種：買儲蓄險，保障利率1.8％ Unit 1-8 理財白癡第三種：被理財詐騙，本金不保 Unit 1-9 投資是三種自行致富 Unit 1-10 學習：理財常識只需20小時就可具備第 2 章理財規劃 Unit 2-1 個人、家庭的五層級需求理論 Unit 2-2 多少錢最幸福？2023年美中臺數字 Unit 2-3 沒富爸爸，讓自己成為子女的富爸爸 Unit 2-4 理財金字塔 Unit 2-5 投資就是「用錢賺錢」 Unit 2-6 影響財務自由程度的三個因素 Unit 2-7 擬定理財策略 Unit 2-8 早投資早賺到人生四桶金 Unit 2-9 臺灣家庭資產負債表診斷 Unit 2-10 李小明的每月投資計畫與消費計畫 Unit 2-11 未來五年現金流量預估：流量管理第 3 章 22～30歲理財規劃：第一桶金150萬元 Unit 3-1 願景板 Unit 3-2 計算你的薪資收入 Unit 3-3 如何了解你每個月稅費的所得薪資：臺灣的家庭所得稅與勞健保費 Unit 3-4 計算你的生活支出 Unit 3-5 知己知彼：做出你的現金流量表 Unit 3-6 定期股票型基金投資終點價值計算兩種情形 Unit 3-7 30歲時，你的目標資產負債表 Unit 3-8 計算你30歲時的財務自由程度第 4 章理財十堂課：第一～二堂課 Unit 4-1 慾望與野心Ⅰ：理財的第一堂課 Unit 4-2 慾望與野心Ⅱ：想55歲退休，享受人生 Unit 4-3 慾望與野心Ⅲ：至少不要拖老命工作 Unit 4-4 學習Ⅰ：理財的第二堂課 Unit 4-5 學習Ⅱ：三種理財顧問皆專而不通 Unit 4-6 學習Ⅲ：靠股票明牌，不如靠自己作功課 Unit 4-7 有錢人，用錢賺錢；沒錢人，用勞力賺錢 Unit 4-8 投資理財是必備的生活技能特別專題：如何教出有理財觀的子女第 5 章理財十堂課：第三～六堂課 Unit 5-1 勤於動腦Ⅰ：理財的第三堂課 Unit 5-2 勤於動腦Ⅱ：時間要用得有價值 Unit 5-3 勤於動腦Ⅲ：戒除滑手機成癮 Unit 5-4 看見未來的趨勢：理財的第四堂課 Unit 5-5 遠離負面的人與事Ⅰ：理財的第五堂課 Unit 5-6 遠離負面的人與事Ⅱ：炫耀性消費 Unit 5-7 遠離負面的人與事Ⅲ：他的故事，你的抉擇 Unit 5-8 遠離負面的人與事Ⅳ：抗拒一夜致富的誘惑 Unit 5-9 勇於冒險Ⅰ：理財的第六堂課 Unit 5-10 勇於冒險Ⅱ：只冒可接受的風險第 6 章理財十堂課：第七～十堂課 Unit 6-1 努力Ⅰ／理財的第七堂課：先享受，後犧牲 Unit 6-2 努力Ⅱ：寧可先苦後甘，贏在起跑點 Unit 6-3 努力Ⅲ：寧可苦一陣子，不要苦一輩子 Unit 6-4 努力Ⅳ：身體力行 Unit 6-5 努力Ⅴ：實踐是唯一的真理 Unit 6-6 誠信Ⅰ／理財的第八堂課：計畫性支出與記帳 Unit 6-7 誠信Ⅱ：對自己誠實 Unit 6-8 美國18～40歲的人省吃儉用 Unit 6-9 面對挫折的能力：理財的第九堂課 Unit 6-10 堅持下去的紀律Ⅰ：理財的第十堂課 Unit 6-11 堅持下去的紀律Ⅱ：如何有始有終第 7 章必要消費，聰明支出 Unit 7-1 三種支出方式對每月投資金額的影響 Unit 7-2 什麼是該花與不該花的錢 Unit 7-3 在該買與不該買之間 Unit 7-4 最聰明的消費方式：不買跟借—X與YZ世代的消費型態比較 Unit 7-5 如何把錢花在刀口上 Unit 7-6 買冷氣：產品壽命週期成本 Unit 7-7 買新車：三個不需考慮因素 Unit 7-8 買汽車的安全下限 Unit 7-9 買汽車付款方式 Unit 7-10 如何合理降低汽車使用成本第 8 章人生風險管理 Unit 8-1 一生的保險規劃Ⅰ Unit 8-2 一生的保險規劃Ⅱ：意外險保額 Unit 8-3 單身時的保險規劃Ⅰ：意外險 Unit 8-4 一生的醫療險規劃 Unit 8-5 單身時的保險規劃Ⅱ：醫療險（或健康險） Unit 8-6 結婚後保險規劃 Unit 8-7 50歲的醫療保險規劃Ⅰ：重大疾病險 Unit 8-8 50歲的醫療保險規劃Ⅱ：癌症險 Unit 8-9 50歲的醫療保險規劃Ⅲ：長期照護險Ⅰ Unit 8-10 50歲的醫療保險規劃Ⅳ：長期照護險Ⅱ 第 9 章股票型基金投資 Unit 9-1 什麼是股票型基金？ Unit 9-2 常見的基金種類 Unit 9-3 買基金，還是買股票？ Unit 9-4 一生的基金投資抉擇 Unit 9-5 是否要挑管理費最低的基金？ Unit 9-6 金字塔般的基金組合 Unit 9-7 臺股開放型基金三三三分散原則 Unit 9-8 到哪裡買基金？ Unit 9-9 單筆或定期定額投資第 10 章股票投資 Unit 10-1 投資人關心的六個問題 Unit 10-2 什麼時機買股票 Unit 10-3 穩當的股票投資Ⅰ：風險隔離 Unit 10-4 穩當的股票投資Ⅱ：損失控制 Unit 10-5 買什麼股票Ⅰ：宜買績優股 Unit 10-6 買什麼股票Ⅱ：幾種現成績優股 Unit 10-7 買什麼股票Ⅲ：照著巴菲特挑臺股 Unit 10-8 買什麼股票Ⅳ：風險分散 Unit 10-9 每月小額定期投資股票與基金 Unit 10-10 什麼時候賣股票附錄數位資產：回質，異質（NFT）代幣投資第 11 章買房子Ⅰ：購買自住房地產 Unit 11-1 買房子是人民心中最痛的事 Unit 11-2 美中臺房價大趨勢—美臺漲、中國跌 Unit 11-3 房地產供給與需求 Unit 11-4 房市成交量與人口數同 Unit 11-5 影響房價的重要因素 Unit 11-6 臺北、新北市房價分析 Unit 11-7 臺灣哪些地方是房市泡沫高危險區第 12 章買房子Ⅱ：個體篇 Unit 12-1 縮小買房尋找範圍 Unit 12-2 量力而為：買多少錢的房子 Unit 12-3 購屋策略 Unit 12-4 買哪裡的房子Ⅰ：避開嫌惡設施 Unit 12-5 買哪裡的房子Ⅱ：低總價好宅的地區 Unit 12-6 買哪裡的房子Ⅲ：三項環境因素 Unit 12-7 買怎樣的房子Ⅰ：碰都不要碰的房子 Unit 12-8 買怎樣的房子Ⅱ：最好不要碰的房子 Unit 12-9 買怎樣的房子Ⅲ：「進可攻，退可守」的房子 Unit 12-10 怎樣推估房價第 13 章家庭融資資金需求 Unit 13-1 家庭資金需求 Unit 13-2 家庭融資管道 Unit 13-3 家庭房屋貸款需求 Unit 13-4 向壽險公司質押貸款 Unit 13-5 房屋修繕、汽車貸款 Unit 13-6 小額信用貸款 Unit 13-7 家庭消費貸款需求：兼論貸款保證人 Unit 13-8 不要找貸款代辦業者 Unit 13-9 家庭信用卡融資需求 Unit 13-10 保單質押與股票信用交易第 14 章投資自己賺高收入 Unit 14-1 為什麼要投資自己 Unit 14-2 投資自己最重要的一步：對自己有信心 Unit 14-3 投資自己的第二步：計畫性時間管理 Unit 14-4 職業生涯三階段所需能力 Unit 14-5 能力盤點，找出能力缺口 Unit 14-6 美國人很在乎念碩士班的投資報酬率 Unit 14-7 念碩士班的投資、資金決策第 15 章 46～60歲理財規劃：退休金之計算與準備 Unit 15-1 臺灣退休人士生活大調查：問題分析 Unit 15-2 多少退休金才夠Ⅰ：基本假設 Unit 15-3 多少退休金才夠Ⅱ：每月生活費用 Unit 15-4 勞保退休金可領多少錢 Unit 15-5 勞保退休金可「月領」多少錢 Unit 15-6 自己需準備多少退休金 Unit 15-7 誰最需要存老本 Unit 15-8 什麼時候開始能存退休金 Unit 15-9 如何自行準備退休金 Unit 15-10 怎樣存退休金